Garantindo segurança financeira em sua vida
Postado em Quinta, 14 de junho de 2018
Imprevistos sempre podem acontece em nossas vidas, desde a perda do emprego, até um diagnóstico de doença grave e até mesmo a morte. A segurança financeira de sua família está garantida caso algum imprevisto aconteça?
Veja nesse artigo como é possível atingir a sua segurança financeira, bem como a de sua família, de forma a se precaver e manter o padrão de vida já conquistado, no caso de alguma eventualidade. Confira.
O que é segurança financeira?
Você sabe o que significa segurança financeira e o que fazer para conquistar esse padrão na sua vida e na vida de sua família?
Imagine o seguinte cenário: ao receber o seu salário, você consegue pagar todas as suas despesas, é capaz de manter uma reserva de dinheiro para cobrir eventualidades, bem como consegue poupar para o momento em que se aposentar, e tem certeza de que o padrão de vida familiar não irá cair caso alguma fatalidade aconteça.
Parece um cenário confortável, certo? Pois é disso que se trata a segurança financeira.
Ter segurança financeira significa ter dinheiro o suficiente para garantir a estabilidade financeira em relação a 3 tipos principais de segurança:
- Segurança básica
Que se refere as condições de sobrevivência e está relacionada ao provimento das despesas básicas de seu grupo familiar, tais como a alimentação, a moradia, o transporte, a educação, a saúde e o lazer.
Aqui estamos falando de um padrão de vida simples, que inclui o básico para uma sobrevivência minimamente confortável.
- Segurança contra eventualidades
Que se refere a ter condições financeiras para arcar com despesas que não estavam previstas no orçamento, tais como um reparo de emergência no veículo ou em algum eletrodoméstico ou uma reforma urgente em na sua residência, por exemplo.
- Segurança futura
Que se refere a ser capaz de garantir que no futuro você e o seu grupo familiar continuem desfrutando do mesmo padrão de vida que possuem agora.
Planejamento financeiro
O primeiro passo para conquistar a segurança financeira, levando em consideração os 3 aspectos citados anteriormente, é ter um planejamento financeiro familiar, de forma a evitar problemas futuros.
O presente deve ser organizado com cuidado, para que no futuro, as coisas se mantenham em ordem.
Pode parecer uma tarefa complicada, mas a partir de atitudes simples é possível elaborar um bom planejamento financeiro para garantir a segurança financeira da sua família. Confira algumas dicas.
- Conte com todos
Toda a sua família deverá participar do processo de planejamento financeiro.
Pode parecer um conselho óbvio, entretanto, é muito comum que a pessoa responsável financeiramente pelo grupo familiar, acabe assumindo sozinha todo o controle das finanças, porém, o ideal é que todos participem ativamente do processo de planejamento financeiro da casa, inclusive as crianças.
- Tenha um mapeamento de todas as fontes de renda
Inicie o planejamento, fazendo um mapeamento de todas as fontes de renda do grupo familiar, anotando em uma planilha todos os ganhos mensais, incluindo todos os rendimentos, inclusive os extras na lista de ativos do planejamento.
- Faça o mesmo com as despesas
Depois de mapear os rendimentos, é hora de detalhar os gastos, todos eles. Encontre e elenque todas as despesas fixas da casa, e as inclua no planejamento financeiro da sua família.
- Observe e reflita sobre o resultado
Após detalhar receita e despesas, juntamente com todos do grupo familiar, observem o resultado, e reflitam sobre ele. Este é o momento para que todos estejam cientes de qual é a realidade financeira do grupo familiar.
- Ajuste o necessário
Essa é a parte prática do planejamento, nesse momento, é hora de cortar gastos desnecessários e conscientizar todos os familiares de que esse é o momento de conquistar a segurança financeira da família.
Reserva financeira
Ter uma reserva financeira familiar é mais uma estratégia que pode levar a conquista da segurança financeira para a sua família.
Vamos pensar na seguinte analogia:
- Um bom time de futebol, além de seus 11 jogadores titulares, também se preocupa em investir em um bom elenco para ocupar o seu banco de reservas, desta forma, se algum dos titulares sofrer uma lesão, for suspenso ou não puder jogar por alguma outra eventualidade, ele poderá ser substituído a altura, sem causar prejuízos ao time.
A criação de uma reserva financeira funciona a partir dessa mesma premissa, servindo para dar suporte financeiro para seu grupo familiar, na ocorrência de uma doença grave, demissão ou outra eventualidade ou imprevisto, mantendo assim a segurança financeira da família.
Confira agora algumas dicas para construir uma reserva financeira familiar e alcançar um bom nível de segurança financeira:
- O valor da sua reserva financeira familiar deve ser o suficiente para manter pelo menos durante 6 meses as despesas fixas da casa;
- Para criar essa reserva financeira, o ideal é poupar dinheiro, estabelecendo uma meta realista de economia mensal, até que o montante necessário seja atingido;
- A reserva financeira familiar deve ser utilizada em momentos de real necessidade, ela está lá para cobrir as despesas, caso algo extremo aconteça, por isso, evite fazer uso desse dinheiro sem uma real necessidade.
Investimentos
É comum que as pessoas tenham a ideia de que investimentos estão associados a instabilidade, e que por isso, eles não seriam uma boa ideia para garantir a segurança financeira para a sua família. Entretanto, isso não é verdade, basta saber escolher um investimento seguro.
Investir é pensar no futuro, e fazer investimentos da maneira adequada, significa não comprometer o presente ao fazer isso.
Procurar alternativas para incrementar a renda familiar está longe de ser um luxo, principalmente se analisarmos o atual contexto de instabilidade e crise econômica, que faz com que isso se torne uma necessidade para garantir alguma segurança financeira.
Caso você nunca tenha feito nenhum investimento, e esteja pensando nessa alternativa para aumentar a segurança financeira do seu grupo familiar, você deve estar ciente de algumas questões, como as seguintes:
- Em primeiro lugar, você deve traçar as metas financeiras que deseja atingir através do investimento, ou seja, estabelecer quanto quer ganhar e em quanto tempo pretende fazer isso;
- É necessário, antes de começar um investimento, se dedicar a estudar e adquirir conhecimento acerca da área. Se você é leigo, antes de começar, estude o assunto;
- Não vai ser eficiente apostar em investimentos que foram indicados para você, mas que não sejam coerentes com suas convicções. É necessário que você acredite no investimento que está fazendo;
- É necessário ter foco, uma vez que os melhores investimentos, que são mais rentáveis e mais seguros, são aqueles que dão resultados no longo prazo.
Gestão de Riscos
Correr risco, seja na sua vida em geral, seja na vida financeira, é algo que não é possível evitar. Ao dirigir, você se coloca em risco de sofrer um acidente, por exemplo, o que não significa que deixar de dirigir seja a solução. Entretanto, para diminuir a possibilidade de sofrer um acidente, você geralmente toma alguns cuidados enquanto dirige.
Para garantir a segurança financeira da sua família através de investimentos, o raciocínio é semelhante. Investimentos implicam em alguns riscos, entretanto, é possível tomar alguns cuidados para diminuir a chance de algo dar muito errado, fazendo com que você perca dinheiro.
O nome disso é gestão de riscos, e é através dela que você protege seus investimentos, aumentando sua segurança financeira.
A gestão de riscos considera os 3 seguintes tipos de risco:
- Risco do Ativo
Para diminuir os riscos do ativo, uma boa solução é diversificar seus investimentos, não se tonando dependente exclusivamente de um ativo.
- Risco de Mercado
A globalização da economia cada vez mais crescente, faz com que todos os tipos de investimento estejam sujeitos ás flutuações do mercado. Esteja atento a essas flutuações para proteger seus investimentos, e manter sua segurança financeira.
- Risco de Liquidez
Quanto maior o valor do ativo, mais difícil fazer com que ele se torne dinheiro vivo. Imóveis por exemplo, podem ter um valor elevado, mas é preciso que alguém os compre, para serem convertidos em dinheiro.
Educação Financeira Familiar
Garantir a segurança financeira da sua família, passa pela educação financeira de todo o grupo familiar, e é uma tarefa que deve ser executada por todos.
Estamos falando da segurança financeira de toda a sua família, desta forma, é importante ter em mente que nenhum membro dela deve ficar de fora.
Buscar investimentos e fazer reservas de dinheiro para cobrir eventuais problemas é fundamental, entretanto o principal pilar para a construção de uma segurança financeira sólida deve ser a educação financeira em conjunto de todo o grupo familiar.
A estabilidade financeira de sua família não deve ser vista como um curativo superficial, mas sim, ser encarada como uma cirurgia profunda, desta forma, depende de uma dinâmica cotidiana de educação financeira, na qual todos os membros da família necessariamente precisam estar envolvidos, inclusive as crianças.
Para mobilizar todo o grupo familiar em prol da estabilidade financeira da casa, você pode seguir as seguintes dicas:
- Compartilhar a realidade financeira da casa com todos
Todos os componentes do grupo familiar devem estar cientes da realidade financeira da casa, desta forma, todos podem se envolver, e trabalhar em conjunto, seja para conquistar, seja para manter a estabilidade financeira da família.
- Estimular o planejamento financeiro
Os passeios e viagens, que possivelmente ocorrem de forma não planejada, devem passar a ser vistos como metas a serem alcançadas por toda a família em conjunto. É uma boa ideia que todos se reúnam para planejar os gastos, e juntos encontrem alternativas para aumentar os rendimentos.
- Envolver as crianças
A participação das crianças na rotina de planejamento financeiro da família não deve ficar em segundo plano, pelo contrário, é fundamental que elas possam participar do processo de maneira ativa.
Isso garante não apenas uma maior segurança financeira para a família, como também faz com que as crianças cresçam aprendendo a lidar com as finanças de maneira saudável.
- Compartilhar as responsabilidades
Todos aqueles que moram na casa e que tenham algum tipo de rendimento próprio devem participar e contribuir, ainda que de maneira simbólica, para o pagamento das despesas.
Ter comprometimento com algum tipo de conta, ajuda os adolescentes a se prepararem melhor para a vida adulta, e aprendam a lidar com o dinheiro de forma saudável.
Seguro de Vida
Depois de tomar todas essas atitudes para garantir a segurança financeira de sua família, é importante, ainda que desagradável, pensar na possibilidade de alguma fatalidade ocorrer, e em como a estabilidade financeira da sua família pode ser afetada por isso.
Nesse caso, a contratação de uma apólice de seguro de vida, pode ser uma boa alternativa para garantir que a família consiga manter sua estabilidade financeira, em caso de alguma fatalidade acometer o responsável direto pelas finanças da casa.
Garantir que a família tenha segurança financeira também significa que a estabilidade do grupo familiar esteja protegida e atendida em todas as suas necessidades.
Um seguro de vida, levando isso em consideração, representa um investimento que garante a tranquilidade ao longo dos dias, de que, em caso de falta, o grupo familiar não venha a sofrer com a queda no padrão de vida, dívidas, ou outros problemas financeiros.
Um seguro de vida é uma solução inteligente não apenas para prevenir, mas também para remediar alguma fatalidade inesperada, para que, além das saudades, o grupo familiar não venha a sofrer também com problemas de ordem financeira.
Além disso, é preciso ter em mente que o seguro de vida não cobre apenas uma situação de falecimento. É possível contratar uma apólice de seguro, que garanta a cobertura em caso de alguma doença grave ou algum acidente incapacitante, mantendo a estabilidade financeira da família na ocorrência de algum desses casos.
Existem diversas opções de cobertura em seguros de vida, e todas elas podem ser uma forma de manter a estabilidade financeira do seu grupo familiar, por isso, pesquise sobre as opções disponíveis, buscando aquela que seja mais adequada para o perfil e as necessidades da sua família.
Neste artigo você viu como é possível conquistar a segurança financeira da sua família, garantindo a estabilidade do padrão de vida em que vivem, mesmo em caso de alguma fatalidade.
Para mais artigos como esse, continue acompanhando as nossas postagens.
